Малый бизнес не боится кредитов — он боится неопределённости

За последний месяц я поговорила с двумя десятками владельцев небольших компаний — пекарен, мастерских, ИТ-студий, фермерских хозяйств. Задавала один вопрос: почему вы не берёте кредит на развитие, хотя программы доступных займов работают, а у банков есть свободные деньги? Ответы меня удивили.

О процентах вспомнили трое. Остальные говорили о другом. О том, что не знают, найдут ли работников под новое оборудование. Что правила налогообложения могут измениться посреди года. Что проверка способна остановить работу на неделю. Кредит — это обещание будущему, а давать обещания сложно, когда будущее не просматривается дальше чем на квартал.

Дешёвые деньги — не панацея

Мы привыкли измерять поддержку бизнеса миллиардами выданных займов. Показатель удобный, но лукавый. Значительная часть этих денег идёт на пополнение оборотных средств, то есть помогает удержаться на плаву, а не вырасти. Инвестиционных кредитов — на станки, помещения, новые линии — по-прежнему меньшинство.

Я убеждена: лучшая программа поддержки — это предсказуемость. Мораторий на изменение налоговых правил хотя бы на три года. Понятный календарь проверок. Быстрый суд в хозяйственных спорах. Ни один из этих шагов не требует бюджетных расходов, но каждый снижает риск, который предприниматель закладывает в цену своего решения.

Есть и задача для самого бизнеса. Банкиры в один голос говорят, что половина заявок отсеивается из-за слабой финансовой отчётности. Прозрачность стоит дороже, чем работа «в тени», но именно она открывает двери к дешёвым ресурсам. Предприниматель, который ведёт учёт для себя, а не для проверяющего, обычно первым получает заём.

Экономика растёт не тогда, когда деньги дешёвые, а тогда, когда люди решаются планировать. Наша общая задача — вернуть им эту возможность.